ProCredit mette a tua disposizione soluzioni finanziarie che corrispondono ad ogni esigenza: mutui, prestiti personali, cessioni del quinto, deleghe di pagamento, leasing, fidejussioni, renting e factoring. Scegli dal menu laterale la soluzione più adatta alle tue necessità.
Il prestito personale è formalmente un finanziamento che prevede la cessione di una somma prefissata secondo tassi di interesse prestabiliti e rimborsabili in base ad un piano di ammortamento a rate costanti.
Tale forma di prestito è definita non finalizzata, ossia non direttamente legata all'acquisto di un bene o servizio
Il prestito fiduciario è una tipologia di finanziamento a tasso fisso e rate costanti non finalizzato. Non è necessario quindi alcun giustificativo per la somma richiesta.
I prestiti cambializzati sono prestiti fiduciari il cui rimborso avviene attraverso cambiali presso la banca che mette le cambiali stesse.
Per i lavoratori dipendenti è richiesta quale garanzia il TFR (Trattamento di Fine Rapporto/Liquidazione) , mentre per i lavoratori autonomi è necessaria in genere una polizza vita stipulata da un paio di anni.
Per coloro che non possono disporre di queste garanzie, per i neo assunti, i lavoratori con contratto a progetto e i cattivi pagatori, potrebbe essere necessaria la firma di un garante (doppia firma). I prestiti con cambiale non sono segnalati nelle banche dati cattivi pagatori.
L'importo concesso dipenderà dalla garanzia sottostante, quindi dall'entità del TFR o della polizza vita.
torna al menuHai dei finanziamenti in essere presso altre banche o finanziarie?
Da oggi con ProCredit puoi chiudere con i tuoi vecchi prestiti e realizzare nuovi progetti! Potrai infatti riunire tutti i tuoi prestiti all'interno di un unico finanziamento, con la comodità di avere un'unica rata mensile ed un'unica banca di riferimento.
La rata può essere ridotta perchè il tasso del prestito consolidamento può essere più vantaggioso rispetto quello dei prestiti da consolidare. Inoltre è possibile abbassare la rata allungando la durata del finanziamento.
L'importo massimo ottenibile varia in base al profilo del richiedente e in genere si attesta intorno ai 40000 euro. Effettuanto un consolidamento con cessione del quinto (solo per dipendenti pubblici,statali, o di anziende di medie grosse dimensioni o pensionati) è possibile accedere ad importi maggiori e ad una durata massima di 120 mesi.
La cessione del quinto viene incontro alle esigenze di carattere personale dei lavoratori dipendenti e dei pensionati. È un prestito garantito con trattenuta diretta in busta paga.
La Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione è una forma di finanziamento rapida e conveniente riservata a lavoratori dipendenti pubblici e statali, ai dipendenti privati e pensionati che non necessitano di una specifica motivazione, con restituzione della somma pattuita in rate mensili di importo fisso per tutta la durata del finanziamento, a prescindere dalle condizioni di mercato, nel rapporto massimo di 1/5 dell’importo della propria retribuzione o pensione.
Si parla di prestito garantito in quanto il cliente offre a garanzia del finanziamento, tramite l'azienda in cui lavora, la propria liquidazione/TFR. Infatti durante l'attività lavorativa il lavoratore matura annualmente delle somme che, accumulandosi, si consolidano nel trattamento di fine rapporto, conosciuto appunto come T.F.R o liquidazione. Nel caso dei pensionati la garanzia è offerta da una copertura assicurativa. Infatti questa forma di contratto prevede per tutti la sottoscrizione obbligatoria di un’assicurazione rischio vita e rischio impiego.
Proprio tali garanzie permettono a banche e finanziarie di concedere prestiti a condizioni più competitive, di importi più elevati rispetto al normale prestito personale e con durate più lunghe, permettono inoltre una grande elasticità nella valutazione delle richieste, anche in presenza di eventuali precedenti problemi di credito. In parole semplici con la cessione del quinto dello stipendio/pensione, non è necessario ricorrere ad estenuanti tentativi e richieste come per altri tipi di prestito, ma è sufficiente porre come unica garanzia il proprio lavoro dipendente/pensione, infatti l’istituto finanziatore riceverà i pagamenti periodici direttamente dal datore di lavoro (presso cui il consumatore lavora) o istituto pensionaistico che, a sua volta, si è assunto la responsabilità di adempiere con puntualità ai rimborsi.
Il pagamento delle rate è automatico, con trattenuta dell’importo direttamente dalla busta paga/pensione, per tali motivi possono accedere a tale tipo di finanziamento anche coloro che hanno subito dei protesti o sono classificati della centrali rischi come cattivi pagatori. È possibile estinguere anticipatamente eventuali cessioni quinto stipendio già in corso, beneficiando dell’abbuono degli interessi non maturati e ottenendo ulteriore liquidità.
torna al menuCome per la cessione del quinto è un prestito per liquidità aggiuntiva senza alcuna motivazione di spesa.
I prestiti delega, chiamati comunemente anche delega di pagamento o cessione del doppio quinto, sono finanziamenti, non finalizzati all'acquisto di un determinato bene o ad altro specifico investimento, riservati a lavoratori dipendenti sia di enti pubblici che di aziende private.
Permettono l'addebito di una rata superiore rispetto ad altre forme di finanziamento (fino ai 2/5 dello stipendio) e per questo spesso sono affiancati alla cessione del quinto dello stipendio, in alcuni casi di dipendenti statali è possibile ottenere un importo anche fino al 50% dello stipendio netto.
Questa operazione si rende necessaria quando sulla busta paga è già in corso un finanziamento con residuo debito molto elevato, oppure nel caso si abbia bisogno di una somma particolarmente alta.
E' utile anche ai dipendenti statali che non hanno l'anzianità minima richiesta per ottenere la cessione del quinto. Ora è possibile effettuare il prestito delega anche ai dipendenti di aziende private.
I prestiti delega che offriamo prevedono rientri fino a 120 mesi (10 anni).
Richiedi un preventivo on line, ti sarà fornita la soluzione più conveniente e che meglio si adatta alle tue esigenze.
torna al menuAttraverso un’efficace servizio di consulenza nella scelta del mutuo, ProCredit ti consiglierà quello più conveniente e ti aiuterà nello svolgimento di tutto l’iter burocratico necessario, applicando tassi e condizioni molto più vantaggiose di quelle offerte dal mercato.
Per individuare la formula di mutuo più adatta alle proprie esigenze bisogna innanzitutto stabilire il proprio budget di spesa, in questo caso per l'acquisto della casa. In genere, infatti, l’importo finanziato arriva al limite massimo dell’80% del valore dell’immobile, e se è vero che è anche possibile arrivare a farsi finanziare fino al 100% del costo dell’immobile, è vero per contro che questa formula potrebbe risultare troppo impegnativa e difficile da sostenere nel corso del tempo. Anche nelle decisioni relative alle altre condizioni bisogna sempre aver ben chiara la propria situazione in modo da evitare di trovarsi in seguito di fronte a impegni eccessivi. Come nel caso della scelta della durata del mutuo: un periodo più lungo rappresenta un impegno più duraturo e una maggiore spesa per interessi, ma al tempo stesso permette di diluire l’impegno e di prevedere rate periodiche di importo più ridotto.
Analogamente, la scelta del tipo di tasso (fisso, variabile o misto) deve corrispondere alla propria capacità di preferire un impegno costante nel tempo, piuttosto che collegato a determinati parametri.
Non esiste una regola universale valida per tutti, anche se, nella pratica, si sostiene spesso che la rata del mutuo non debba mai superare un terzo delle entrate nette. Poiché ciascuno ha differenti situazioni di partenza, aspettative, previsioni e priorità, è solo attraverso una valutazione personale attenta e completa che potrà essere identificata la formula migliore.
Il primo inquilino della nuova casa, insomma, è proprio il mutuo: per evitare che diventi un ospite ingombrante, è necessario creare le condizioni per convivere tranquillamente.
Chiedi informazioni presso i nostri uffici di Cremona, ti forniremo la soluzione giusta e su misura per le tue esigenze, in collaborazione con i migliori Istituti Bancari.
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Mutuo liquidità è la soluzione che permette al Cliente, proprietario di un immobile ad uso residenziale, di ottenere il finanziamento di un importo di capitale liberamente utilizzabile per la realizzazione dei propri desideri e progetti. Offre infatti al Cliente la possibilità di "valorizzare" la casa di sua proprietà ottenendo un importo legato al valore stesso dell’immobile, con cui soddisfare le proprie esigenze di spesa.
Sono previste durate del mutuo da 5 fino a 40 anni, in funzione del piano di ammortamento scelto con rate di rimborso mensili.
Inoltre è possibile abbinare alcune Opzioni che consentono di ottenere un elevato livello di flessibilità e di personalizzazione nella gestione stessa del mutuo: ad esempio la possibilità di variare il tipo di tasso di interesse e la durata, potendola di volta in volta allungare o diminuire, più volte nel corso del mutuo e senza costi aggiuntivi.
La convenienza di un mutuo liquidità è che normalmente è molto meno oneroso rispetto ad un fido bancario di cui in pratica ne rappresenta un'alternativa.
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Il Mutuo Consolidamento Debiti permette di estinguere anticipatamente i propri debiti (Mutuo, Prestiti, finanziamenti ,ecc..), che verranno conglobati in un prestito unico attraverso un mutuo classico, allungando in tal modo i tempi di rimborso e quindi riducendo sensibilmente la rata mensile di pagamento.
Consente un rimborso a rate che prevede, per l'intera durata del finanziamento, rate che includono sia una quota del capitale sia una quota di interessi sul capitale residuo.
Pertanto il Mutuo Consolidamento Debiti è la soluzione adatta per chi ha altri finanziamenti in corso e intende ridurre l'importo mensile totale delle rate.
Con il rifinanziamento è anche possibile richiedere importi aggiuntivi se il carico delle rate non è eccessivo.
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Dal 2007 cambiare il proprio mutuo casa costa meno, grazie alla riduzione o cancellazione della penale di estinzione. Inoltre, la Legge n. 40/2007 (Legge Bersani) e la Legge Finanziaria hanno stabilito costi ridotti o nulli per la surroga o portabilita', una procedura semplificata per "trasferire" il proprio mutuo da una banca ad un'altra e modificare i parametri del mutuo stesso, rendendo ancora piu' facile e conveniente la sostituzione del vecchio mutuo.
Sostituendo il mutuo, in base alle tue esigenze, puoi, ad esempio:
Con ProCredit puoi ottenere, in modo facile, trasparente e gratuito, gli innovativi mutui di surroga e sostituzione di alcuni dei principali gruppi bancari italiani ed esteri.
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La soluzione di finanziamento, a medio/lungo termine, che permette di acquistare, costruire, ampliare e ristrutturare un immobile aziendale.
Il mutuo prevede la possibilità di erogazioni parziali, concordate con la Banca al momento della richiesta del finanziamento. Le erogazioni parziali seguiranno le fasi di realizzazione previste per il progetto edilizio (certificato da un perito incaricato dalla banca), fino al raggiungimento del totale richiesto.
Il leasing consente di investire senza impegnare direttamente capitali destinati ad altri settori d'impresa o senza attingere a linee di credito già disponibili per altre finalità. Siamo in grado di offrirvi una vasta gamma di servizi che permetteranno alla vostra azienda di concentrarsi sui propri obiettivi aziendali e non sulla gestione dei beni.
A fronte dell'utilizzo del bene, l'utilizzatore corrisponde alla società di leasing un canone mensile determinato sulla base del costo del bene, della durata contrattuale, e della stima del valore futuro del bene. Al termine del contratto di locazione finanziaria sarà possibile per l'utilizzatore acquistare la proprietà del bene esercitando l'opzione finale di acquisto.
Infinite soluzioni di leasing relative all'acquisto di veicoli appartenenti ai diversi segmenti: autovetture, veicoli commerciali (portata inferiore a 35 q.) e veicoli industriali (portata superiore a 35 q.).
torna al menuPossono essere oggetto di un contratto di leasing strumentale impianti, macchinari e attrezzature di produzione nazionale o estera, sia nuovi che usati. Può essere concesso anche per beni fatti costruire su commessa dalle stesse imprese utilizzatrici
Torna al menuLe possibilità sono infinite. Possono essere oggetto di contratto tutti gli aeromobili e gli elicotteri (nuovi o usati) oggi in commercio. Proprio grazie a questa varietà di prodotti erogati dai propri partners finanziari, ProCredit oggi è perfettamente in grado di offrire soluzioni per ogni tipo di esigenza. Dalle più semplici a quelle più complesse.
torna al menuSoluzioni di leasing nautico flessibili e personalizzate. Solo così le imprese e i privati possono entrare rapidamente in possesso di imbarcazioni da diporto nuove, usate o ancora da costruire, senza intervenire sulle proprie risorse finanziarie.
torna al menuSoluzioni elastiche ed efficienti per il finanziamento di immobili a uso professionale, industriale o commerciale. Le soluzioni di leasing immobiliare valgono per ogni tipologia di immobile: già costruito, da costruire o da ristrutturare. Il leasing immobiliare, inoltre, può garantire importanti vantaggi fiscali. Uno su tutti? La possibilità di ridurre il periodo di ammortamento del bene rispetto al limite ordinario di 30 anni.
torna al menuQuesta soluzione di finanziamento è una novità assoluta ed è dedicata proprio a tutti i collezionisti, a chi ama l'arte, la fotografia e l'antiquariato. Volete acquistare un arredo o un'opera d'arte? Da oggi i clienti di case d'aste o di antiquari/gallerie, sia privati che professionisti, possono godere dei vantaggi di un leasing personalizzato e flessibile.
torna al menuIl leasing operativo (contratto assimilabile a quello di noleggio) è una delle soluzioni ideali nel caso di finanziamento di un bene strumentale. Proprio attraverso questo tipo di leasing, l'utilizzatore acquisisce la disponibilità di un bene e dei servizi aggiuntivi (assistenza, manutenzione, assicurazione, ecc...) a fronte del pagamento di un unico canone (mensile, bimestrale o trimestrale).
torna al menuIl renting o noleggio a medio termine delle vetture è un' operazione similare come struttura al leasing finanziario con riscatto elevato.
Scegliete il veicolo che fa per voi, pagate un canone mensile molto contenuto e non pensate ad altro... ricordatevi solamente di fare il pieno!
Il cliente paga però nei canoni periodici un importo destinato alla copertura di tutti i costi di gestione del veicolo e cioè:
Questi servizi vengono offerti a cura e spese del locatore attraverso convenzioni stipulate con fornitori di servizi di primissimo piano consentendo una notevole economia di scala a tutto vantaggio del cliente.
torna al menuPer fidejussione s'intende una garanzia personale che crea un nuovo rapporto obbligatorio (accesso all'obbligazione principale) fra lo stesso creditore ed un altro debitore che si aggiunge col suo patrimonio, a rafforzare le garanzie del creditore. Fidejussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di un'obbligazione altrui.
La fidejussione serve a garantire che il debitore esegua l'impegno assunto, e si estingue unitamente alla sua obbligazione. L'impegno che si assume il fidejussore deve essere messo per iscritto. E' possibile prestare una fidejussione sia per una obbligazione che già esiste, e sia per una futura. Inoltre esiste la fidejussione a tempo determinato che può garantire qualsiasi obbligazione nasca in quel periodo
La fidejussione a "scandeza secca", ha una scandeza entro la quale il creditore garantito può chiedere la prestazione al fidejussore, mentre quella a tempo determinato garantisce tutte le obbligazioni che sorgono fino a quando essa non viene annullata.
L'imprenditore, che storicamente seguiva tutti gli aspetti - tecnici, gestionali ed operativi - dell'azienda, avverte oggi la necessità di concentrare le proprie energie ed il proprio impegno sull'attività caratteristica. Seguendo questa strategia è impossibile non rivolgeresi al Factoring, in particolare in ottica di esternalizzare ed efficientare la gestione del circolante.
In Italia il contratto di factoring è oggi regolamentato dal nostro ordinamento giuridico dagli artt. 1260 e seguenti del Codice Civile e dalla Legge n° 52 del 21.02.1991.
Negli ultimi anni inoltre è stato interessato, direttamente o indirettamente, da un'intensa attività legislativa e regolamentare.
Il factoring è oggi il solo prodotto sul mercato finanziario in grado di offrire, nell'ambito dell'unicità del rapporto, una pluralità di servizi per rispondere in modo efficiente alle esigenze delle imprese in termini di gestione, assicurazione e finanziamento dei crediti fornendo indubbi vantaggi in termini di: